昨天我出去做生意時，聽說金融機構的貸款利息和民間貸款的利息不一樣，上海借款合同糾紛律師平時都處理中國民間網絡借貸的案子，我也知道我國民間企業借貸和金融機構借貸是不一樣的。聽到這種說法，我就去查了下。
最高人民法院印發《關于企業進一步發展加強我國金融服務審判管理工作的若干意見》的通知 法發〔2017〕22號 二、2.嚴格依法進行規制高利貸，有效方法降低信息實體市場經濟的融資環境成本。金融機構借款合同的借款人以貸款人同時我們主張的利息、復利、罰息、違約 金和其他相關費用過高，顯著背離實際損失為由，請求對總計超過年利率24％的部分學生予以調減的，應予支持，以有效措施降低實體世界經濟的融資產品成本。
按這文件管理規定可以的話，那就是我們依然以24％為上限。然后又來了個唱反調的文件。兩個重要文件我都查過，都是中國處于一個生效狀態中的。
《最高人民法院關于充分發揮審判作用，為企業家創新創業創造良好法律環境的通知》[2018]5號，依法保護企業家的自主管理權。 加強金融判斷促進金融服務實體經濟。 商業銀行、典當行、小額貸款公司等金融機構以不合理收費方式收取高額利息的，參照民間借貸利率標準處理，降低企業融資成本。
要【參照】民間借貸利率標準處理。這個參照，就很靈活了。【參照】和【依照】是不一樣的，參照是有更多的自由裁量在里面的。某篇公眾號文章里，用了溫州中院的一個案例，說支持金融機構的24％的年利率。但是以前有法官告訴我，普通的案例，僅供參考，你怎么只提供對自己有利的案例，而不提供相反的案例呢除非是上了最高法公報的指導性案例。
說我國是成文法國家，案例也有一定參考作用，說案例有參考作用，又告訴你必須要最高法的。說最高法的，但是各個法院之間其實也會研究，其他法院是怎么處理的。說成文法國家，成文的文件再來個自己唱反調的。說唱反調，又是參照，參照就是可以自由裁量。那金融借款到底按24％上限，還是參照民間借貸4倍LPR上限，還是沒答案。
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