上海欠款律師以案析法：把信用卡借給朋友，透支后由誰還款？

　　信用卡消費在我們的生活中越來越普遍。 有些人法律意識淡薄，把信用卡借給親朋好友，認為雙方簽訂了貸款合同，沒有什么顧慮。 如何確定該貸款合同有效性？ 相應的透支消費由誰承擔？和上海欠款律師一起了解下面這則案例。

　　基本案情

　　錢某是翟某的好朋友，2020年8月，翟某因家庭資金周轉不暢，向錢某借了一張信用卡消費，錢某欣然同意。 截至2021年8月，翟雋已透支60萬元，向銀行還款49萬元，未及時償還剩余款項。 錢某出于對征信問題的關注，多次代表翟某向銀行還款，并將上述信用卡多次歸還翟某。2021年12月1日，翟某向錢某發出“借票”。 聲明："由于前期債務糾紛，翟某還欠一定本金加利息共計8萬元，按月利息2分，5個月還清。自此以后，翟未履行其在借據項下的還款承諾，也未支付任何款項。 為了避免信用污點，錢先生于2021年12月12日向翟雋預付了11萬元人民幣的透支和利息。錢某再三要求翟某償還失敗，翟某向法院要求翟某償還其拖欠的11萬元。

　　翟某辯稱，認可借用信用卡的事實，但是可以根據公司出具的《借條》，應當進行償還8萬元，其他重要部分學生不應償還。

　　爭議焦點：錢寨貸款關系的有效性如何確定？

　　法院審理

　　綜合雙方提交的證據，法院認為，錢某與翟某約定將信用卡借給翟某使用，但實際借款為信用卡內的信用額度。信用卡中的信用額度是金融機構基于持卡人的信用而發放的資金，允許持卡人在一定條件下透支消費。本質上是銀行所有，不屬于持卡人。因此，信用卡內的信用額度屬于信用資金，錢某將信用卡內的信用額度借給翟某使用的行為屬于《最高人民法院關于審理民間借貸案件適用法律若干問題的規定》第十三條第一項規定的“向金融機構借款用于借貸”，錢某與翟某之間的民間借貸合同無效。

　　無效勞動合同管理自始沒有相關法律制度約束力，翟某應該無效民間網絡借貸服務合同可以取得的財產，應當及時予以返還，返還的金額單位應當以翟某實際進行透支消費金額為準，《借條》中載明的借款金額已經不能認定為企業最終通過透支金額。綜合發展銀行流水等證據，法院作為認定，翟某尚欠錢某11萬元透支款未返還。據此，法院判決：翟某于本判決生效之日起十日內償還錢某借款11萬元。宣判后，翟某提出解決上訴。濟南市中級人民需要法院工作作出判決：駁回上訴，維持原判。

　　上海欠款律師說法

　　持卡人將信用卡轉貸給他人時，違反了《銀行卡業務管理辦法》等規定，也違反了持卡人與銀行之間的合同，法律風險較大。 一方面，信用卡的放貸破壞了國家的財務管理秩序，發放后的金融機構無法評估和管理信用風險，增加了信用卡惡意透支和形成不良信用的風險。 影響金融信用環境。另一方面，對于持卡人本人而言，貸出信用卡會帶來更大的民事甚至刑事法律風險。 貸出信用卡后，持卡人仍然是信用卡的還款主體，借款人能否還款的風險實際上由持卡人承擔。持卡人通過法律手段對借款人提起民事貸款訴訟，僅支持還本付息，可能被視為無效合同，信用卡利息、違約金等費用由持卡人自行承擔。 損害財產權利和利益。借款人在使用過程中發生非法套現、高息轉貸、欺詐等犯罪行為的，持卡人可承擔相應的刑事責任。

　　因此，在信用卡可以使用管理過程中，持卡人是否應當進行妥善保管銀行信用卡及密碼等信息，依法合規用卡，不要自己出借信用卡，也不要因為信用卡市場套現后轉貸，更不要買賣、出租汽車信用卡，以免“攤上大事兒”。

　　在實際法律問題情景中，個案情況都有所差異，為了高效解決您的問題，保障合法權益，建議您直接向上海欠款律師說明情況，解決您的實際問題。